El sector bancario peruano cerró marzo de 2026 con un índice de morosidad promedio total del 2,99% en todas las carteras de préstamos, lo que refleja un entorno crediticio aún desafiante pero que se estabiliza gradualmente. Si bien varias categorías de préstamos al consumo y a pequeñas empresas continuaron presentando índices elevados de préstamos morosos, la mayoría de los segmentos mostraron mejoras en comparación con marzo de 2025, lo que sugiere que los bancos han fortalecido las prácticas de gestión de riesgos y que las condiciones de pago de los prestatarios se han recuperado moderadamente.
Tasa de Morosidad Bancaria en Perú
Promedio de la Cartera Total de Créditos - Marzo 2026
Dentro de los préstamos al consumo, los productos de crédito revolvente siguieron siendo el segmento con los niveles de morosidad más altos. Los préstamos al consumo revolventes registraron un índice de morosidad promedio del 4,4% en marzo de 2026, mejorando desde el 5,8% del año anterior, lo que representa una disminución de 1,4 puntos porcentuales. Las tarjetas de crédito también mostraron una mejora notable, con una morosidad que disminuyó del 4,8% al 3,7%, mientras que los préstamos para vehículos disminuyeron del 4,6% al 3,7%. El financiamiento al consumo no revolvente y los préstamos al consumo generales registraron ambos índices de morosidad del 2,1%, mejorando en 0,5 puntos porcentuales en comparación con marzo de 2025. El leasing al consumo mantuvo un índice de morosidad del 0,0%, sin cambios respecto al año anterior.
Los préstamos corporativos continuaron exhibiendo los indicadores de calidad de activos más sólidos en la industria bancaria peruana. Los préstamos corporativos mantuvieron un índice de morosidad promedio de solo 0,1%, sin cambios desde marzo de 2025, lo que confirma el perfil de riesgo relativamente bajo asociado con los grandes prestatarios corporativos. Las grandes empresas registraron un índice de morosidad del 2,4%, ligeramente por encima del 2,1% observado un año antes. Las empresas medianas siguieron siendo uno de los segmentos más presionados a pesar de una mejora significativa, con una morosidad que disminuyó del 11,2% al 9,9%. Las pequeñas empresas también mostraron una tendencia favorable, mejorando del 9,5% al 8,6%, mientras que los préstamos a microempresas aumentaron ligeramente del 4,0% al 4,1%. Los préstamos hipotecarios continuaron funcionando relativamente bien, con una morosidad que disminuyó del 2,7% al 2,5%.
A nivel institucional, Banco BCI Perú reportó el índice de morosidad total de cartera más bajo en el sistema bancario peruano con 0,71%, seguido por ICBC con 1,17% y Banco GNB con 2,07%. Interbank registró un índice de morosidad del 2,30%, mientras que Banco Falabella Perú alcanzó el 2,47%. Alfin Banco se ubicó en 2,63%, seguido por Santander Perú en 2,66%, BCP en 2,82%, Banco Ripley en 2,88% y BBVA Perú en 2,93%, todos ellos por debajo del promedio de la industria.
El promedio general del sector bancario del 2,99% fue seguido por Santander Consumer Bank con 3,10%, Interamericano de Finanzas con 3,31% y Scotiabank Perú con 3,75%. Se observaron índices de morosidad más altos en Banco de Comercio con 3,97%, Mibanco con 4,07%, Compartamos Banco con 4,33% y Pichincha con 4,87%, lo que refleja la mayor exposición de varias instituciones a segmentos de clientes minoristas y microfinancieros de mayor riesgo.
Los datos de marzo de 2026 sugieren que el sistema bancario peruano continúa normalizándose después de un período de elevado estrés crediticio, particularmente en las carteras de préstamos al consumo y a PYMES. Aunque los niveles de morosidad en los préstamos a empresas medianas y pequeñas siguen siendo comparativamente altos, las reducciones interanuales indican una mejora en la dinámica de pago y un entorno operativo más estable para los bancos enfocados en estos segmentos.