WhatsApp anunció que llevaba pagos digitales a los usuarios de WhatsApp en Brasil. Las personas podrían enviar dinero de forma segura o realizar una compra en un negocio local sin abandonar su chat.
Pero el Banco Central suspendió operativamente la práctica de pagos digitales, explicando que todas las operaciones tienen que tener un análisis previo de la entidad regulatoria para evitar riesgos de daños o fraudes sobre el sistema financiero. Además, desde el BCB indicaron que si VISA y MASTERCARD no frenaban la operación, aplicaría sanciones y multas.
En su comunicado, el Banco Central indica que la implementación del servicio sin un análisis previo por parte de la autoridad monetaria podría dañar el sistema de pagos brasileño en las áreas de competencia, eficiencia y privacidad de datos.
WhatsApp tiene más de 120 millones de usuarios en Brasil, su segundo mercado más grande detrás de India, donde también ha tenido problemas para implementar un sistema de pagos.
Un portavoz de WhatsApp dijo que el servicio de mensajería continuaría trabajando con "socios locales" y el banco central para proporcionar pagos digitales a sus usuarios en Brasil utilizando un modelo de negocio abierto a más participantes, que abordaría las preocupaciones de los reguladores sobre la concentración del mercado.
WhatsApp lanzó sus servicios en Brasil sin solicitar autorización del banco central, ya que operaba como intermediario entre los consumidores y las instituciones financieras. Varios en el mercado no dudan en calificar la decisión del regulador como exagerada porque el Banco Central ya podía supervisar todas las transacciones del nuevo sistema al tener la información de las redes VISA y MASTERCARD. Otros por el contrario remarcan que WhatsApp presentaba un riesgo potencial en términos de concentración del mercado y privacidad y que por lo tanto los funcionarios del regulador actuaron prudentemente.
Esta medida no fue el único problema para el proyecto. Paralelamente a la decisión del Banco Central, el CADE (organismo antimonopolio de Brasil) no autorizó asociación de WhatsApp con el operador de tarjetas de crédito y débito CIELO para procesar los pagos. En sus argumentos, el CADE dice que como CIELO es el procesador de pagos más grande de Brasil, una asociación con el servicio de mensajería más grande podría representar un riesgo de concentración de mercado.
Por otra parte, otros referentes del sector señalan que la medida del banco central se explica porque el proyecto de WhatsApp competiría con el propio sistema de pagos instantáneo del Banco (PIX) cuya implementación al 100% está programada para Noviembre 2020.
Características del proyecto
Desde WhatsApp destacaron que los más de 10 millones de micro y pequeñas empresas son el corazón de las comunidades de Brasil. Se ha convertido en cotidiano enviar un msj a un negocio para obtener respuestas a sus preguntas. Ahora, además de ver el catálogo de una tienda, los clientes también podrán enviar pagos por productos. Hacer pagos simples puede ayudar a atraer más negocios a la economía digital, abriendo nuevas oportunidades de crecimiento, explican.
Por otra parte también apuntaban a permitir enviar dinero a seres queridos sea tan fácil como enviar un mensaje, lo que no podría ser más importante ya que las personas están físicamente distantes entre sí. Debido a que Facebook Pay habilita los pagos en WhatsApp, en el futuro van a hacer posible que las personas y las empresas utilicen la misma información de la tarjeta en toda la familia de aplicaciones de Facebook.
El momento para el lanzamiento no es casual, porque el gasto de consumidores brasileños durante Marzo con tarjetas prepagas alcanzó R$ 2300 millones (un total trimestral de R$ 7200 millones) lo que implicó un aumento anual respecto del 2019 del 60.5%, según resulta del Monitoreo de competencia del mercado de tarjetas de crédito, débito y prepago en Brasil. Mientras que el volumen de transacciones con tarjetas de crédito, por otra parte, avanzó un 3% interanual hasta los R$ 94.000 millones, mientras que el volumen con débito lo hizo un 2% para alcanzar los R$ 53.000 millones. Asimismo, entidades líderes tradicionales como ITAU, BRADESCO, SANTANDER, BB o CAIXA ECONOMICA FEDERAL mantuvieron su dominio en participación de mercado en el negocio de tarjetas de crédito, aunque cediendo terreno a manos de competidores no tradicionales como NU PAGAMENTOS o retailers, evidenciando mayor preferencia del consumidor por nuevas formas de pago.
La plataforma de pagos de Whatsapp se ha creado teniendo en cuenta la seguridad y se requerirá un PIN especial de seis dígitos o una huella digital para evitar transacciones no autorizadas. Para comenzar, se admitirán tarjetas de débito o crédito de Banco do Brasil, Nubank y Sicredi en las redes Visa y Mastercard, y señalan que estan trabajando con Cielo, el procesador de pagos líder en Brasil. El esquema se basa en un modelo abierto para dar la bienvenida a más socios en el futuro.
Enviar dinero o hacer una compra en WhatsApp es gratis para las personas. Las empresas pagarán una tarifa de procesamiento para recibir los pagos de los clientes, similar a lo que ya pueden pagar al aceptar una transacción con tarjeta de crédito. Desde Facebook señalan que están muy confiados en que los pagos en WhatsApp comenzaran a extenderse a las personas en todo Brasil rápidamente.